不少朋友工作期间断断续续交社保，或者入职时间晚，等到快要退休了才发现，养老保险累计还没缴满15年。这可急坏了不少人，毕竟没缴够15年的话，退休之后没法按月领养老金，之前交的钱难道白白浪费了？其实不用慌，有三种合规的处理方法，我们一个个说清楚，你可以根据自己的情况选。
第一种方法，就是继续缴费，缴满15年之后再按月领养老金。
这个是最常见的选择，也是政策里优先支持的方式。按照现在的规定，达到法定退休年龄的时候养老保险没够15年，可以继续缴费直到缴满15年。如果你之前在单位上班，到了退休年龄单位没法继续给你交职工社保了，你也可以转成灵活就业人员身份自己交，养老保险缴费年限累计计算，不会断档。
这里要提醒大家一点，如果是2011年7月《社会保险法》实施之前就已经开始交养老保险的，交了到退休年龄还不够15年，你可以一次性补缴剩下的年份。如果是《社会保险法》实施之后才参保的，那只能一年一年往下交，一直交到满15年才能办退休。举个例子，你今年60岁到退休年龄了，养老保险只交了10年，那你还要再交5年，到65岁的时候才能缴满15年，然后领养老金。
要是你差的年限不多，只差个两三年，选择这种方法就很合适，毕竟再交几年就能按时领养老金了，职工养老的待遇也比居民养老高不少，继续交不亏。
第二种方法，就是转入城乡居民基本养老保险，一次性补缴之后直接领待遇。
如果你差的年限比较多，比如已经快60了，还只交了五六年职工养老，再接着交五六年就要快七十了，很多人都不想等，这个时候就可以考虑转城乡居民养老保险，也就是我们常说的城乡居民养老，之前叫新农保或者城居保，现在合并统一了。
按照政策规定，职工养老保险可以转入城乡居民养老保险，个人账户里的余额会全部合并过来，之前交的职工养老的缴费年限，也可以折算成城乡居民养老的缴费年限。转入之后，如果你到60岁法定退休年龄还没满15年，就可以一次性把剩下的年限补缴齐，补缴完成之后马上就能办理退休，按月领城乡居民养老金了。
当然这种方法也有缺点，就是城乡居民养老金的整体待遇比职工养老金低很多，如果你之前职工养老交的基数不低，转过去其实有点亏。但好处就是能马上领到钱，不用再等个好几年，适合年龄已经到了，不想延迟缴费退休的人。
第三种方法，就是直接申请终止养老保险关系，把个人账户里的钱一次性取出来。
这个方法是最后选项，一般不建议大家选，但如果你确实不想再交了，也不符合其他方法的要求，就可以选这个。
操作也很简单，你自己向社保经办机构提出申请，把你职工养老保险个人账户里的储存额一次性全部取出来，之后你的养老保险关系就终止了，不再有任何相关待遇。这里一定要说清楚，取出来的只有你个人缴纳的那部分钱，单位之前给你交的、进入统筹账户的钱，是一分钱都取不出来的。如果之前你是灵活就业人员自己交的，那只有你交的钱里的40%进入个人账户，剩下60%进了统筹，取的时候也只能取个人账户那部分，统筹部分就等于捐给社保基金了，拿不回来。
所以这种方法只适合那种真的没办法继续缴费，也不想转居民养老的人，比如说马上要出国定居，或者因为个人原因确实不需要养老保险待遇了，才考虑选这个，普通人能不选就不选，太亏了。
讲完这三种方法，再给大家提几个实用的小提醒。
第一个，别信网上说的那种“一次性补缴15年职工养老”的噱头，现在早就放开那种一次性补缴的政策了，除了个别符合条件的情况，比如之前国企、集体企业的老职工，或者我们前面说的2011年之前参保的，延迟交了五年还不够的，才能一次性补，普通人随便补是不合规的，小心被骗钱。
第二个，如果你是因为单位原因没给你交养老保险，导致你到退休的时候年限不够，你可以找单位要求补缴，这个是合规的，单位不给补你可以去劳动监察部门投诉，只要能证明你之前在单位工作，单位必须给你补，这部分补缴是算年限的。
第三个，选哪种方法其实算笔账就清楚了，如果你差个两三年，身体也不错，肯定选继续交职工养老，领的钱更多长远更划算。如果差个五六年，年龄已经不小了，那转居民养老一次性补完，早点领钱也踏实。如果真的没能力继续交，那再考虑取出来。
反正遇到这种情况不用慌，现在政策都给了明确的解决办法，你只要对照自己的实际情况选合规的方式就行，不要乱找偏方交手续费，最后反而吃了亏。

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[Q]：退休时养老保险没缴满15年能领养老金吗？
[A]：正常来说，养老保险必须累计缴满15年，退休后才能按月领养老金，没缴满无法直接领取，但可以通过合规方法处理后满足领取条件。
[Q]：退休时养老保险未缴满15年有几种合规处理方式？
[A]：一共有三种合规处理方法，分别是继续缴费缴满15年、转入城乡居民养老保险一次性补缴、申请终止养老保险关系一次性提取个人账户余额。
[Q]：养老保险没缴满15年可以一次性补缴吗？
[A]：只有两种情况可以一次性补缴职工养老保险，一是2011年7月《社会保险法》实施前就参保的，退休后缴费5年仍不满15年的，可以一次性补缴；二是单位欠缴的社保，可以由单位补缴。普通情况一般不能一次性补缴职工养老保险，转入城乡居民养老保险后可以一次性补缴。
[Q]：选择继续缴费缴满15年需要延迟退休吗？
[A]：是的，如果到法定退休年龄没有缴满15年，需要继续缴费直到满15年才能办理退休，也就是会延迟领取养老金的时间。
[Q]：职工养老保险转城乡居民养老保险划算吗？
[A]：这个要分情况看，如果差的缴费年限多，不想延迟退休，转保后可以一次性补缴直接领待遇，适合年龄较大的人群；但城乡居民养老金整体待遇比职工养老金低，待遇方面会有损失。
[Q]：一次性提取养老保险个人账户的钱划算吗？
[A]：不建议普通人选这个方式，提取只能取出个人账户里的资金，单位缴纳部分、灵活就业缴费划入统筹账户的部分都无法取出，损失很大，仅适合特殊情况选择。
[Q]：网上说能帮我一次性补缴15年职工养老保险是真的吗？
[A]：大部分都是骗局，现在除了符合政策要求的特殊情况，不允许随意一次性补缴职工养老保险，不要轻易相信非官方信息，避免被骗取钱财。
[Q]：单位没给我交社保导致退休年限不够怎么办？
[A]：如果是单位原因欠缴你的社保，你可以要求单位给你补缴，单位拒绝的话可以向劳动监察部门投诉，这种补缴是合规有效的，会累计计算缴费年限。