现在不少网贷用户都听过一种说法，说所有网贷不管借了多少都可以不还，还说这种做法是合法的。其实这全是忽悠人的，哪有欠钱不用还的道理。哪些能不还，哪些必须还，得按规则分清楚，别被别有用心的人带偏了。

先来说说可以拒绝偿还的3类网贷。

第一类是超过法定利率上限的部分利息。现在国家规定，民间借贷的利率保护上限是LPR的4倍，换算下来大概是年息14.8%左右。如果你的网贷合同里，实际年化利率超过了这个数，超出的那部分利息，你完全可以不用还，就算平台去起诉你，法院也不会支持平台要你还超出部分的请求。很多不合规的网贷会把服务费、管理费这些拆出来藏在利息外面，算下来实际利率远超法定上限，这种超出的钱别乖乖就范直接给。

第二类是没经过你本人确认的砍头息。什么是砍头息？就是你借1万块，平台直接先扣走2千当服务费、手续费，实际只给你打了8千，却要求你按1万的本金算利息。这种情况是法律明确禁止的，你只需要按实际到账的金额计算本金和利息就行，被提前扣走的那部分，你不用认，也不用还这部分的利息。

第三类是已经过了诉讼时效的网贷债务。按照现在的法律规定，民间借贷的诉讼时效是三年，如果平台从你逾期之后，超过三年都没找你催过债，也没走法律程序起诉你，那这笔债务就过了时效，你可以依法拒绝偿还，就算平台起诉，你只要提出时效抗辩，法院就会驳回平台的请求。不过这里要注意，如果平台中间一直有正规催债，并且能留下记录，那诉讼时效是会重新计算的，这种情况就不适用了。

说完了可以拒还的，再来说说必须要还的2类。

第一类是合规持牌机构发放的合法贷款。现在很多银行、消费金融公司这些持牌机构都有网贷产品，这些产品都是经过监管备案的，利率也都在法定范围内，只要你确实借了钱，那本金加上合法范围内的利息，你一分都不能少还。不还的话不仅会上征信，影响你以后办房贷车贷信用卡，严重的还会被起诉，被法院强制执行，甚至变成老赖限制高消费，对生活影响特别大。

第二类是配偶或者家人用于家庭共同生活的共同债务。很多人可能会问，配偶借的网贷为什么我要还？按照法律规定，如果这笔网贷是用来夫妻共同生活、共同生产经营，或者夫妻双方都签字认可了，那这就是共同债务，夫妻双方都有偿还的义务，必须要还，不能以不是自己借的为理由拒绝。就算是离婚了，共同债务也还是要双方一起还的。

最后提醒大家一句，别信网上那些“所有网贷都不用还”的说法，那都是忽悠人的，要么是想骗你交咨询费代理费，要么就是带歪节奏坑人。真的遇到不合规的网贷，该拒还就依法拒还，该还的也别想着赖掉，合理合法维护自己的权益才是对的。

网贷,拒还网贷,合法网贷,网贷利率,砍头息,诉讼时效,共同债务,网贷还款,持牌网贷,网贷坑

[Q]：说所有网贷不还都合法是真的吗？
[A]：这是忽悠人的说法，并不是所有网贷不还都合法，需要按情况区分。
[Q]：哪三类网贷可以拒绝偿还？
[A]：超出法定利率上限的利息部分、砍头息、过了诉讼时效的网贷，可以依法拒还。
[Q]：网贷利率超过多少可以不用还超出部分？
[A]：目前民间借贷利率法定保护上限约为年化14.8%，超出部分可以拒还。
[Q]：什么是砍头息，砍头息需要还吗？
[A]：砍头息指放款时提前扣除手续费等费用，仅按实际到账金额计算本金和利息，扣除部分不需要还。
[Q]：网贷的诉讼时效是多久？
[A]：网贷的诉讼时效为三年，超过三年平台未主张债权，过时效的部分可以拒还。
[Q]：哪两类网贷必须要偿还？
[A]：持牌机构发放的合规网贷、用于家庭生活的共同债务，这两类必须依法偿还。
[Q]：不还合规网贷会有什么后果？
[A]：不还合规网贷会上征信，影响个人信用，还可能被起诉，甚至被限制高消费。
[Q]：配偶借的网贷我一定需要还吗？
[A]：如果是用于家庭共同生活的共同债务，就需要共同偿还，个人非共同债务则不需要配偶偿还。